ФИНАНСЫ

Правила обращения с деньгами, которые полезно усвоить до 30 лет

Правила обращения с деньгами, которые полезно усвоить до 30 лет

Мы ежедневно имеем дело с деньгами — наличными, электронными, кредитными, но для многих эта тема по-прежнему остается закрытой. Обращению с ними нас не учат в школе, и если мы сами не начнем глубже вникать в вопросы управления личными финансами, то имеем все шансы так ничего о них и не узнать. В своей статье «Список моих личных приоритетов и целей на этот год» я упоминала о цели жить по средствам. В этом выпуске я решила опубликовать чек-лист правил обращения с деньгами, который помогает мне маленькими шагами продвигаться к этой цели. Далее вы узнаете, что нужно делать для того, чтобы деньги работали на вас в любом возрасте:

Отслеживать доходы и расходы

Отслеживание денежных потоков является первым шагом к наведению порядка в ваших финансовых делах. Так же, как ведение дневника питания помогает не сходить с намеченного пути к похудению, фиксация расходов поможет вам оставаться на пути к финансовой независимости. Первым делом, выберите для себя удобный формат отслеживания. Кому-то удобно записывать все в тетради, кто-то предпочитает использовать для этого приложение в телефоне, а кому-то нравится отслеживать расходы в электронных таблицах, как это делаю я. В этой статье можно подробнее почитать о моей программе для ведения бюджета и получить свой экземпляр бесплатно.

Оплачивать все счета вовремя

Существует несколько способов, которые помогут вам не опаздывать с оплатой постоянных ежемесячных расходов. Вы можете:

  • установить повторяющееся напоминание на телефоне;
  • настроить автоматическую оплату счетов;
  • или попросить ваш электронный календарь присылать вам уведомления на почту.

Правильная организация и повышение осведомленности являются ключевыми факторами для своевременной оплаты счетов!

Применять стратегию 50-20-30

Делите вашу зарплату на три категории: предметы первой необходимости, образ жизни и будущее. Пятьдесят процентов от того, что вы приносите домой должно идти на обязательные расходы — крыша над головой, питание, коммунальные услуги и транспорт. Двадцать процентов откладывайте на сберегательные счета. И не более чем тридцать процентов закладывайте в свой бюджет для покрытия образа жизни: шопинг, путешествия, абонемент в спортзал, хобби и другие развлечения.

Расходовать деньги, исходя из приоритетов

Вы должны иметь хорошее представление о том, что вы цените в жизни, и какой образ жизни хотите вести. Это означает, что пришло время прекратить тратить деньги на вещи, которые не важны для вас. Сядьте и подумайте, чего вы хотите достичь с вашими деньгами, а затем создайте список приоритетных расходов. Ваши расходы будут больше соответствовать вашим ценностям, и вы в результате будете счастливее.

Не пропустите:   Финансовые хлопоты во время беременности

Никогда не тратить больше, чем у вас есть

С легким доступом к кредитным картам бывает очень заманчиво потратить больше, чем есть на счету. Честно, я пока еще не слышала о каких-либо существенных преимуществах, которые приносят кредитки. Но вы знаете, ваши привычки лучше, чем кто-либо другой. Если вы чувствуете, что не можете сопротивляться желанию что-то купить в счет будущей зарплаты, разрежьте эту кредитку к чертовой матери!

Исследовать рынок и совершать покупки с умом

Итак, вы пришли в магазин за продуктами и по пути увидели красивую пару туфель. Ваш инстинкт подсказывает немедленно купить их, не так ли? Сиюминутное удовлетворение потребности купить может привести к тому, что вы будете склонны переплатить за вещь. Найдите минутку, чтобы просмотреть цены на аналогичные вещи в вашем смартфоне или дома, и убедитесь, что получаете лучшее из всех доступных предложений. Придерживайтесь правила 30 дней — прежде чем купить новую вещь, проверьте временем, так ли она вам нужна.

Взаимодействовать со своим партнером

Вы не можете иметь счастливый и успешный брак без обсуждения ваших чувств. То же правило касается и ваших финансов. Сокрытие расходов и нечестность по отношению к партнеру в денежных вопросах, может привести к тому, что все пойдет не так, как вы планировали. Поэтому в конце каждого месяца выделяйте 10 минут на то, чтобы обсудить с супругом выполнение текущего бюджета и спланировать следующий уже с учетом сделанных выводов.

Направить максимум энергии на погашение задолженностей

Погашение кредитных карт и кредитов непременно должно быть вашим главным приоритетом. Приведу простой пример: у вас накопился внушительный долг по кредитной карте, выплата которого растягивается на многие годы. Каждый месяц вы делаете минимальные взносы, затем банк начисляет вам пеня за использование кредитом в размере 3% от задолженности. Таким образом, банк зарабатывает на вашем долге 36% годовых и за 3 года стоимость вещи, которую вы купили по кредитной карте увеличивается в 2 раза. Вот это поворот! И снова, как не крути, выгоднее тратить собственные деньги. Вывод: избавление от кредитов может освободить дополнительные ресурсы для других вещей, которые помогут вам заработать проценты, а не потерять. Если этот вопрос в текущий момент актуален для вас, читайте мою статью «4 шага к свободе от долгов + бесплатная рабочая тетрадь».

Автоматизировать процесс сбережения

Автоматическое перечисление определенной части вашего дохода на сберегательный счет означает, что первым делом вы платите себе. Чтобы не чувствовать себя слишком стесненно, в первые месяцы установите сумму отчислений равную 5-10% вашего дохода и постепенно повышайте до 20%. В любом случае вам стоит откладывать эти деньги, даже если вы активно экономите. Через некоторое время процедура станет настолько привычной, что вы совсем перестанете чувствовать нехватку этих денег.

Не пропустите:   Как тратить меньше денег на продукты: 20 антикризисных советов

Откладывать на образование детей

Чем раньше вы начнете собирать деньги на высшее образование своего ребенка, тем лучше. Десятки лет опыта развитых стран показали, что существует три основных пути инвестирования средств, которые вы планируете накапливать на образование детей:

  • открытие накопительных программ в страховых компаниях;
  • вложение в акции или облигации самостоятельно или через паевые фонды;
  • депозит в банке.

Мы с мужем пока еще не до конца изучили первые два пути, поэтому пока остановились на третьем. Сейчас наша главная задача состоит не в том, чтобы урвать самые выгодные проценты, а в том, чтобы ежемесячно уверенно увеличивать сумму депозита за счет своих средств и учиться обходиться без этих денег.

Создать резервный фонд

У каждого человека время от времени возникают проблемы, и нужно быть готовым их решить. Именно для этого и необходим резервный фонд. Цель этого фонда закрыть для вас следующий вопрос: «На что я буду жить, если заболею и не смогу какое-то время работать или потеряю работу?». Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать на резервный счет сумму равную вашим расходам на проживание, помноженным на 6 месяцев, но некоторые считают, что надежнее создать годовой буфер. В особенности, это актуально для тех, кто зарабатывает на хлеб, работая на себя, или имеет нестабильный заработок. Сохранив сейчас, вы сможете защитить себя позже от любой непредвиденной ситуации, будь то срочный ремонт автомобиля или вынужденный неоплачиваемый отпуск по причине болезни и потери работы.

Обеспечить себе финансовую защиту на случай болезни

Кроме резервного фонда сроком на 5-6 месяцев, не помешало бы провести страхование жизни и здоровья, которое позволит лечиться на деньги страховой компании, а не на свои накопления.

Оптимизировать расходы на жилье

Просто имейте в виду, что расходы на жилье должны составлять не более 25 процентов от вашего дохода. Если ваш ежемесячный доход нестабилен, в этом случае отталкиваться в расчетах лучше от суммы годового дохода.

Работать над повышением дохода

Согласно исследованиям, больше половины служащих никогда не просили прибавку к зарплате, причем женщины заводят об этом разговор даже реже, чем мужчины. На самом деле, статистика отклика не так печальна, как может показаться на первый взгляд — две трети сотрудников, проявивших инициативу в этом вопросе, таки добиваются своего. Поэтому если вы осознали, что заслуживаете большего, не бойтесь заявить о своем желании начальнику. Иначе, он будет продолжать думать, что вас все устраивает.

Не пропустите:   Планирование семейного бюджета на год + бесплатные бонусы

Разнообразить свой доход

Вы все еще надеетесь иметь когда-нибудь зарплату, которая полностью покроет все ваши потребности и желания, а еще позволит избавиться от долгов и начать откладывать деньги? Когда-то я сделала такую же ошибку, вложив все свои деньги только в бизнес и рассчитывая жить исключительно на прибыль с него. Впоследствии трудные времена научили меня, что люди, которые действительно заботятся о своем финансовом благополучии, уже давно создают себе дополнительные источники дохода. В качестве оных чаще всего выступают различные хобби — вязание, создание украшений, блогинг, а с развитием социальных сетей многие занялись организацией совместных закупок и даже продажей собственных ненужных вещей. Мой муж по работе часто пользуется планшетом и телефоном, неудивительно, что ему приглянулась идея зарабатывать на каждой разблокировке этих гаджетов. Таким образом, при потере одного из источников дохода, остальные смогут удержать финансовые дела вашей семьи на плаву.

Просвещаться

Почему-то интересоваться темой финансов мы начинаем только тогда, когда уже сильно прижмет и когда в голове начинает бурлить поток нескончаемых вопросов. Найти на них ответы могут помочь книги финансовых экспертов:

Теперь вы знаете, как правильно обращаться с деньгами и я могу быть спокойна за ваше будущее. Надеюсь, что не слишком утомила вас своим длиннопостом. Конечно, у вас может возникнуть ощущение, что вы никогда не будете в состоянии заменить свои плохие привычки хорошими, но вы сможете! Сколько бы вам ни было лет, никогда не поздно научиться управлять своими деньгами.

С наилучшими пожеланиями, Анна Выдыш

Анна Выдыш

Анна Выдыш

Создатель проекта "Уютный дом - лайфхаки для счастливой жизни". Счастливая жена и дважды мама. Пишу для женщин, которые хотят организовать свою жизнь и стать еще счастливее.
Анна Выдыш

6 комментариев

  • Reply

    Светлана

    03.11.2016

    В последнее время, видимо, в связи с кризисом, стала учитывать и расходы и доходы и покупать только необходимые вещи. И мне это нравится — не захламляю квартиру ненужными вещами.

    • Reply

      Анна Выдыш

      13.11.2016

      Да, снижение желания потреблять все больше становится трендом. Не знаю ни одного человека, на жизненные ценности которого не повлиял этот кризис.

  • Reply

    Любовь

    05.02.2017

    Анна, я все принимаю в ваших рассуждениях. Хочу добавить к вопросу о кредитках.
    Конечно же, как и многое другое, они появились «за бугром». Были на Руси и долговые расписки и даже долговые ямы — со всем этим связаны мрачности бытия. А кредитка в книгах и фильмах имела даже какой-то романтический налет — она была принадлежностью к богатым людям.
    Но опять-таки нас приземлили: кредитные карты стали долговыми расписками с огромными процентами, долговые ямы заменили приставами, вышибалами долгов.
    Надо остановиться людям, которые попали в зависимость от кредитных карточек, — дело дойдет до банкротства,то есть до нищеты…

  • Reply

    Валентина

    28.03.2017

    Кредитной картой можно пользоваться с умом и даже зарабатывать на её использовании, если вы способны контролировать собственную тягу к покупкам. Сегодня существуют кредитные карты во многих банках с беспроцентным сроком использования денег 40-50 дней, это фактически 1,5 месяца. Если вы осуществляете по карте безналичные покупки, то дополнительные проценты за обналичивание вы не платите. В это время ваши собственные деньги лежат на депозите под процент. В итоге, вы пользуетесь деньгами банка беспроцентно в течении 1,5 месяцев. А на своих собственных зарабатываете. Схема описана в общих чертах. В ней есть особенности и тонкости расчёта сроков погашения задолженности, чтобы процентов вам не начислили, но все эти детали можно выяснить через интернет, если такая схема использования кредитной карты интересна.

    • Reply

      Анна Выдыш

      31.03.2017

      Валентина, вы думаете банк будет предлагать услуги, которые ему невыгодны? В моем окружении полно примеров, когда снятые с кредитки на 2 месяца 30 долларов за считанные месяцы превращались в долг размером 1000 долларов, выплачиваемый банку годами. Пожалуй, я пас. С недавних пор трачу только то, что имею по факту. Это стимулирует работать и зарабатывать больше. Легкие же деньги вечно уходят на всякую фигню.

  • Reply

    Саша

    29.03.2017

    Очень полезно! Спасибо, буду пытаться ввести планирование бюджета. Пока все попытки заканчивались крахом, не смотря на расписанное на 6 недель меню и его выполнение)) помимо основной закупки домашние то и дело бегают в магазин «докупить что-нибудь вкусненького»))) отдельное спасибо за книги — побежала скачивать и читать!

Добавить комментарий