ФИНАНСЫ

Как автоматически наращивать сберегательные счета

Существует мнение, что копить деньги — в целом занятие неблагодарное. Объясняется оно обычно тем, что это ненадежно: деньги в любой момент можно потерять, обесценить, курс валют скачет, банки закрываются, кризисы случаются и все заработанное непосильным трудом сгорает, лучше инвестировать деньги в дело. Так и меня учили с самого детства. Поэтому любые появления лишних денег я стремилась немедленно вложить в дело с мыслью о том, что мне обязательно за это в близком будущем воздастся, и мои инвестиции окупятся с лихвой. Но время шло, и дело требовало все больше инвестиций, пока в один из кризисов не потребовало их нереально много. С того момента, я не берусь за дела, существующие только за счет вложений и многому научилась по теме ведения финансов.

Согласитесь, совсем не откладывать деньги — не вариант. Взрослые работающие люди нуждаются хотя бы в том, чтобы периодически отправляться в отпуск. Не буду ходить далеко — в этом году мой сын идет в первый класс и я начала копить на это событие еще с начала года, когда составила годовой бюджет. А как иначе? Я не хотела, чтобы списки того, что необходимо купить застали меня врасплох в августе вместе с непредвиденными задержками зарплаты. Я не люблю быть жертвой подобных обстоятельств, лучше откладывать маленькими кусочками нужную сумму и быть уверенной, что все под контролем. Жить в долг или от зарплаты к зарплате это вообще не про меня. Как бы велики ни были риски потерять накопленное, они намного меньше вероятности столкнуться с большими расходами неподготовленной. Поэтому я за то, чтобы все-таки копить, но…

Когда я говорю о необходимости копить деньги, я не подразумеваю, что у вас на счетах должны лежать огромные суммы и ждать момента быть востребованными либо потерянными. Каждый раз, когда вы решаете начать или возобновить создание сбережений, у вас обязательно должна быть цель — то есть необходимо знать, для чего вы эти деньги откладываете. Я уже как-то писала статью о том, на что можно откладывать деньги. Посмотрите, если вдруг нуждаетесь в новых идеях. Сегодня же хочу поделиться идеями о том, как можно быстрее увеличивать количество денег на ваших сберегательных счетах, когда вы знаете, на что копите:

Шаг 1. Создайте годовой бюджет, если еще не сделали этого

Да, именно таким является первый шаг в наращивании сумм, которые хранятся на ваших сберегательных счетах. Каким образом это относится к росту сбережений? Объясняю. Бюджет прежде всего. Без бюджета вы не узнаете, какую сумму сможете позволить себе экономить с каждой зарплаты. Когда вы начинаете копить, не зная, сколько можете себе позволить откладывать, вас ждет два варианта развития событий:

  1. Вы экономите слишком много, в результате вам снова и снова приходится вытаскивать деньги из сбережений, чтобы платить по счетам;
  2. Вы экономите слишком мало, вследствие чего ваш счет растет намного медленнее, чем на самом деле мог бы.
Не пропустите:   4 шага к свободе от долгов + бесплатная рабочая тетрадь

О создании годового бюджета я говорила в отдельной статье, здесь хочу добавить еще несколько советов, которые относятся именно к планированию экономии:

  • когда вы создаете бюджет, не забывайте учитывать суммы, которые хотите накопить, а не только регулярные платежи. Резервный фонд, первый взнос на дом, ремонт кухни, отпуск;
  • что касается резервного фонда, то это незаменимая вещь, которая защитит ваши другие сбережения в случае возникновения срочных непредвиденных расходов;
  • если ваши намерения относительно наращивания сбережений серьезны, стремитесь экономить не менее 20% от вашего ежемесячного дохода. Если ваши текущие расходы не позволяют этого, работайте над этим путем погашения долгов и сокращения расходов. Думать в сторону повышения дохода или поиска дополнительного источника также не будет лишним;
  • как только вы посчитаете, сколько денег можете экономить ежемесячно, расставьте приоритеты для своих сберегательных целей (резервный фонд, отпуск и т.д). Исходя из того, как быстро вам нужно накопить деньги, и насколько важна цель для вашей финансовой ситуации. Подсказка — резервный фонд должен быть первым. Почему? Читайте здесь!
  • разделите общую сумму, которую можете сэкономить между вашими целями в порядке приоритета. Так вы узнаете, сколько сэкономите в месяц на каждую цель.

Полезное по теме:

На странице «Полезные списки» есть шаблон годового бюджета и бюджет на месяц, которые вы можете распечатать и заполнить. Сейчас я веду годовой бюджет в Excel. Если вам интересно попробовать такой вариант, напишите мне в комментариях, я отправлю вам таблицу на электронный ящик.

Шаг 2. Решите, куда ваши сбережения пойдут

Если вы похожи на большинство людей, вы, скорее всего, копите не на одну вещь. Автомобиль, новый диван, образование детей, пенсия и т.д. На этом шаге вам нужно решить, будете вы складывать все свои сбережения на один счет либо создадите отдельные счета для каждого типа сбережений.

Не пропустите:   Мои любимые инструменты и ресурсы для организации жизни

Мне удобнее иметь для каждой цели отдельную карту либо отдельный конверт. Здорово знать точную сумму, которую удалось накопить, и я спокойна за то, что не потрачу случайно деньги, предназначенные для другой категории.

Выберите сберегательные счета, которые наилучшим образом соответствуют вашим потребностям и переходите к шагу 3.

Шаг 3. Настройка автоматических переводов

Ключ к автоматическому наращиванию сбережений  — периодические автоматические переводы средств. В банке они обычно значатся под кодовым названием Регулярные платежи. Вы уже определили свои сберегательные цели, записали их в порядке снижения приоритета и определили ежемесячную сумму для каждой цели. Теперь вам нужно создать повторяющийся автоматический перевод для каждой суммы в зависимости от того, когда вам платят. Количество переводов будет зависеть от количества ваших сберегательных счетов.

Как определить дату автоматического перевода?

Если вы получаете заработную плату наличными, то первым делом откладываете деньги в сберегательные конверты, прежде чем они отправятся куда-либо еще. Если же вы настраиваете автоматические переводы с карты, установите небольшой запас времени, чтобы деньги успели зайти на счет. К примеру, вы обычно получаете зарплату в четверг, настройте переводы на пятницу или понедельник на тот случай, если деньги поступят на вашу карту с задержкой.

Один сберегательный счет

При использовании одного сберегательного счета, у вас будет только один повторяющийся автоматический перевод с зарплаты. Сумма перевода будет равна общей сумме, которую вы определили, как таковую, которую можете экономить, разделенную на количество платежей, которые вы обычно получаете в месяц. Если вам платят каждые две недели, разделите свою ежемесячную цель сбережений на 2 и установите повторяющийся автоматический перевод этой суммы каждые две недели. Если вам платят ежемесячно, вы настроите единый автоматический перевод общей суммы ежемесячных сбережений.

Допустим, вам платят раз в две недели по пятницам, и вы можете позволить себе экономить 300 дол в месяц, которые вы откладываете на один сберегательный счет. Вы настроите повторяющийся автоматический перевод средств на сумму 150 дол каждый второй понедельник, начиная с первого понедельника после получения оплаты. Ваши регулярные автоматические переводы средств будут отправлять 150 дол с каждой зарплаты на ваш сберегательный счет, и вуаля — вы автоматически увеличиваете свои сбережения.

Несколько сберегательных счетов

Если вы решили использовать несколько сберегательных счетов, выполните те же действия, что и выше, за исключением того, что для каждого сберегательного счета вы создаете отдельный автоматический перевод средств.

Не пропустите:   Финансовые хлопоты во время беременности

К примеру, вам по-прежнему платят раз в две недели по пятницам, и вы можете позволить себе экономить 300 дол в месяц. Вы распределили свои 300 дол на сберегательные цели следующим образом:

90 дол — резервный фонд

90 дол — новая машина

90 дол  — отпуск

30 дол — новый ноутбук

Вы разделите каждую из этих индивидуальных сумм сбережений на 2 и настроите повторяющиеся автоматические переводы на соответствующие счета. Ваши автоматические переводы будут:

45 дол — резервный фонд (каждый второй понедельник)

45 дол — машина (каждый второй понедельник)

45 дол — отпуск (каждый второй понедельник)

15 дол — фонд товаров для дома (на тот симпатичный ноутбук, каждый второй понедельник)

Вы по-прежнему экономите ту же сумму из каждой зарплаты, просто более конкретно указываете, куда вы хотите, чтобы эти деньги пошли.

Шаг 4. Оставьте деньги в покое

Самый главный секрет того, как автоматически наращивать свои сберегательные счета  — оставить деньги в покое. Не трогать их до тех пор, пока не будете готовы использовать сэкономленное по назначению. Ваши сбережения никогда не вырастут, если вы постоянно будете извлекать деньги для покрытия счетов, непредвиденных расходов и всего прочего.

Если это не входит в ваш бюджет, и это не срочные и необходимые расходы, не тратьте на это деньги, тем более из сбережений. Вы уже решили однажды, на что потратите эти деньги. Проявляйте уважение к себе и собственным финансовым пожеланиям.

Регулярные автоматические переводы средств — шикарный способ накопить деньги, совершенно не думая об этом каждый день выплаты зарплаты. Надеюсь, статья была полезной, и мне удалось прояснить для вас вопрос автоматического увеличения накоплений. Пользуетесь ли вы автоматическими переводами? Как откладываете деньги на сберегательные цели? Поделитесь в комментариях ниже.

Анна Выдыш

8 комментариев

  • Reply

    Hanna

    18.08.2020

    Нужно начать со счета-подушки или соломки, которую мы стеблем на случай утраты трудоспособности. Например, болезни более пары недель или утраты работы. Она должна быть равна минимум 2, а лучше 3 или 4 месячным бюджетам. А вот после нее уже можно создавать резервы на авто, отпуск, ноут и всё прочее)

    • Reply

      Анна Выдыш

      18.08.2020

      Hanna, спасибо, можно и так 😉

  • Reply

    Елена

    18.08.2020

    Спасибо, полезная и систематизированная информация!

    • Reply

      Анна Выдыш

      18.08.2020

      Благодарна за отклик! Хорошего дня! 🙂

    • Reply

      Оля

      23.09.2020

      Спасибо большое, эта статья очень вовремя. Я всегда думала о том, как же на практике вести бюджет и откладывать средства. Очень практичные и конкретные советы. Мне интересно было бы посмотреть на таблицу в Excel. Наверное это просто удобно. Всякие приложения по ведению бюджета у меня не зашли

      • Reply

        Анна Выдыш

        26.09.2020

        Ольга, спасибо за комментарий. Отправила Вам таблицу на почту, проверьте, пожалуйста. Из приложений могу порекомендовать Monefy Pro, пользовалась полтора года, пока дети не утопили телефон. Все данные пропали, поэтому решила начать новый этап с таблицами и уже подходит второй год к концу, как работаю с ними.

  • Reply

    Юлия

    18.08.2020

    Мне очень понравилась мысль Бодо Шефера: откладывать на развлечения. И тратить ровно столько, сколько накопилось. Здесь и отпуск, и подарки, и походы в кафе, рестораны, кино.
    Сама я год назад создала счёт «На зимний комбинезон». Настроила автоматический перевод от поступающих средств. А три месяца назад уже настроила «Регулярный платеж», чтобы к 1 сентября точно была нужная сумма.
    А вот если удастся сэкономить на такой покупке, остаток средств отложить на другую цель или вернуть в бюджет?
    Три месяца назад создала счет себе и мужу под названием «Заплати себе» . И с каждого поступления средств списывается 10% на эти счета. Они оформлены как вклады на полгода.

    • Reply

      Анна Выдыш

      19.08.2020

      Юлия, спасибо, что делитесь опытом! Очень радостно читать о ваших успехах и иметь возможность разделить с кем-то свои мысли 😉

Добавить комментарий для Анна Выдыш Отменить ответ

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.