ФИНАНСЫ

3 инструмента, которые помогут вашей семье выйти из финансового кризиса с минимальными потерями

Чем больше вам лет, тем больше кризисов вы повидали на своем веку. Кризис во время коронавируса — уже третий финансовый кризис, который выпал на долю нашей семьи. Первый случился в 2010-2011 годах, второй в 2014-2017 и третий происходит с нами сейчас, в 2020м. И только последний из них выявил, что мы хорошо поработали над ошибками предыдущих двух.

Сегодня я хотела бы рассказать о тройке моих фаворитов в управлении семейными финансами, антикризисных инструментах, внедрение которых оказало самое сильное влияние на качество нашей жизни. Соглашусь, иногда я пишу об очевидных вещах — мы все давно знаем и понимаем, что именно нужно делать на регулярной основе, чтобы выжить в кризис, но никто почему-то этого не делает. Уверена, некоторые пункты из этой статьи вам тоже покажутся очевидными, но я все равно продолжу говорить об этом, потому что эти вещи действительно работают и облегчают жизнь. Так что забудьте в очередной раз все ваши «мне это не дано» и давайте внедрять, если еще не внедрили. Потому что кризис, который мы все переживаем сейчас точно еще не последний в нашей жизни.

Годовой бюджет

Очень распространена позиция, что планирование, в целом занятие бесполезное, так как все равно всё всегда идет не так, как было запланировано. Так зачем лишний раз себя расстраивать? Не поверите, когда узнаете, что первым делом помогло нашей семье во время карантина! План доходов и расходов на год. Каждый год, перед наступлением Нового года, я прописываю в таблице цифры предполагаемых доходов и расходов по месяцам, и в конце каждого месяца вношу фактические цифры, а также корректирую ближайшие месяцы. В день, когда объявили карантин, и мы с мужем поняли, что какое-то время проведем дома, я просто открыла этот файл и удалила лишние цифры.

Не пропустите:   Как автоматически наращивать сберегательные счета

Когда ничего не понятно, самый лучший способ прояснить ситуацию — разложить ее на простые составляющие. Разобраться, сколько денег и когда ожидается, сколько потребуется для минимального поддержания текущего уровня жизни. Когда вы видите вашу финансовую ситуацию, как на ладони, осознаете, что она находится в ваших руках и под вашим пристальным контролем. Вместо того, чтобы впадать в панику, вы получаете быстрый ответ на следующие вопросы:

  • на какое время хватит ваших сбережений (об этом говорит минимально необходимая сумма расходов по каждому месяцу);
  • какие из источников дохода надежные, а какие нет (те, которые пришлось удалить, как оказалось, не очень, а те которые остались — ок);
  • нужно ли искать дополнительные источники дохода или вас устраивает положение дел при текущем расходе вашей энергии.

Доверяйте цифрам, но при этом старайтесь смотреть на всю картину целиком и более реалистично. Не нужно планировать доходы, которых у вас никогда не было. Всегда планируйте минимальное из того, что можете заработать, если не можете назвать точных цифр.

Резервный фонд

Была ли у вас в детстве копилка? У меня была. Помню, какие красивые фломастеры я купила в «Детском мире» на свои первые сбережения. У моих детей тоже есть копилки. Мой старший сын, к слову, ни разу еще не выразил желания потратить накопленное. Восхищаюсь его силой воли! Мой неприкасаемый резервный фонд появился у меня только во взрослом возрасте. Но сколько бы вам ни было сейчас лет, начать создавать резервный фонд никогда не поздно. Чтобы удержаться на плаву, когда вы заболеете или потеряете работу из-за кризиса, сначала нужно платить себе.

Не пропустите:   Чем полезно быть финансово независимой от мужчины

Пока вы получаете, какой-то результат в денежном эквиваленте, не спешите сразу же платить по всем счетам и раздавать деньги направо и налево. Первым делом возьмите 5-10% от полученного результата и заплатите себе — отложите в резервный фонд и забудьте об этих деньгах на максимально долгое время. Я много раз за свою жизнь начинала откладывать деньги в резервный фонд и с каждым разом срок, на протяжении которого удавалось сохранить деньги нетронутыми, удлинялся. Поэтому, когда один из моих детей, независимо от ситуации, говорит мне: «У меня не получается» — я всегда отвечаю на это: «Сынок, попробуй еще раз».

Пассивный доход

Это доход, который поступает вам без вашего активного участия. Кроме этого, это доход, который продолжает поступать вам, когда наступает кризис. Предсказать, какой из источников пассивного дохода в вашем случае станет более надежным достаточно сложно, поэтому лучше обзавестись несколькими источниками, которые обеспечат вас едой и крышей над головой в случае форс-мажора.

Не пропустите:   Программа для ведения семейного бюджета

Самой популярной разновидностью пассивного дохода являются депозиты. Не менее популярен заработок на сдаче недвижимости, которая может приносить от 7 до 12% годовых. Роялти или авторские отчисления за использование ваших произведений (музыкальных, литературных) тоже можно отнести к пассивному доходу. Не спешите говорить, что у вас нет денег, возможностей, вы не талантливы и что по этой и другим причинам вы обречены никогда не иметь пассивного дохода. Отправьте мысленный запрос, через время ваш мозг начнет замечать варианты и подкидывать идеи, которые вы, возможно, давно похоронили. Создание источника пассивного дохода — кропотливый ежедневный труд, плоды которого вы по достоинству  сможете оценить именно в кризисные моменты своей жизни.

Если вам интересно узнать больше о моей практике внедрения какого-либо из этих инструментов, не стесняйтесь задавать вопросы в комментариях, с удовольствием на них отвечу. Расскажите, уделяете ли вы время финансовому планированию? Какие это дает результаты? Если нет, то что не получается?

Анна Выдыш

12 комментариев

  • Reply

    Марина

    05.07.2020

    На счет откладывания денег.
    При девальвации — когда в стране меняются один вид денег на другой, ваши методы совершенно не то что не работают — они вредны.
    Я родилась и до сих пор живу в Латвии. Пережила аж 3 перемены денег с рублей на репшики (рубли тогда полностью обесценились, то что раньше было 10 тыс. СОВЕТСКИХ рублей — стало стоить 350 репшиков. Что бы было понятнее — моя зарплата была примерно 700 — 800 репшиков и это была не очень большая зарплата). Потом репшики поменялись на латы. А в 2014 году латы поменяли на евро. Каждый раз люди теряли свои накопления.
    А если еще посчитать случаи разорения банков. например в 2003 году обанкротился Крайбанк. Государство обязалось выплатить накопления до 5 тыс. латов. Все что выше этой суммы у вкладчиков пропало.

    • Reply

      Анна Выдыш

      05.07.2020

      Марина, спасибо, что поделились. Что касается депозитов, то вы правы — это не совсем надежная категория пассивного дохода, но есть ли в этом мире вообще что-то надежное?! Когда вкладываешь деньги в банк, всегда нужно быть готовым к тому, что потеряешь их. Но как один из вариантов этот источник рассмотреть можно. В статье я говорю о том, что никогда не знаешь, какой из источников пассивного дохода сработает во время кризиса, а какой нет. Я привела самые распространенные примеры, на самом деле вариантов гораздо больше. И все, что мы можем сделать, чтобы как-то себя обезопасить — не складывать все яйца в одну корзину.

  • Reply

    Елена

    06.07.2020

    Резонирует тема создания источника пассивного дохода. Как раз задумываюсь об этом.

    • Reply

      Анна Выдыш

      10.07.2020

      Елена, очень рада вас слышать! Желаю успеха на этом пути 😉

  • Reply

    Галина

    07.07.2020

    Анна, здравствуйте! Соскучилась по вам, зашла в блог. Почему-то перестали приходить от вас письма с рассылкой.

    • Reply

      Анна Выдыш

      10.07.2020

      Галина, добрый день! Спасибо, что помните 🙂 Проверила ваш адрес, последние три письма не открыты. Посмотрите, пожалуйста, в папке Спам и если они там, нажмите внутри «Не Спам». Присылайте весточку, если будет возможность. Хорошего дня! 😉

  • Reply

    Наталья

    02.11.2020

    Здравствуйте, Анна! Очень интересно и познавательно читать ваши статьи! пробовала не один раз уже планировать бюджет (доходы и расходы). Но никак не получается. У нас работает только муж, я пока дома с детьми. все.ч то трачу я (квартплата, продукты, дети, одежд) я могу посчитать. Но то, что расходует муж, я не могу, т.к. он даже примерно не знает, сколько он тратит и считать он не собирается. ЗП у него каждый месяц разная, т.к. работает на сделке. один месяц мы можем жить спокойно, а другой еле концы с концами сводить((( как в такой ситуации можно более эффективно рассчитать расходы?

  • Reply

    Юлия

    12.12.2020

    Анна, я всё-таки не до конца пониманию, как можно спланировать годовой бюджет. Если, например по таким категориям расходов, как питание, коммуналка и налоги, ещё можно примерно спланировать, то вот например одежда, расходы на бытовую технику, например, медицинские расходы, планированию никак не поддается 🙂 . Это те вещи, которые покупаются по факту. Или расходы на самообразование. В начале года у меня были одни приоритеты, в конце года — совершенно другие, и например образовательные курсы для этого изменились в цене.
    Я понимаю, что примерный план составить можно, но по факту он будет очень сильно отличаться от плана. Можно запланировать обязательные платежи, а остальное как будто и не имеет смысла тратить время. Даже, например, расходы на празднование дня рождения: я даже не знаю, где и с кем я буду его отмечать, что захотят дети, особенно если день рождения в конце года, и у дочери желания меняются несколько раз на дню, не говоря уже о месяцах.
    Я буду благодарна, если сумеете найти правильные для меня аргументы в планировании бюджета 🙂 .

    • Reply

      Анна Выдыш

      13.12.2020

      Юлия, спасибо за вопрос. Нельзя, на мой взгляд, спланировать только возникновение каких-то чрезвычайных ситуаций, на которые обычно идут деньги из сбережений, а все остальное легко поддается планированию.

      До создания первого годового бюджета я около полутора лет отслеживала расходы в приложении Monefy Pro. Это дало понимание, какие категории расходов у нас есть и сколько мы тратим в каждой из них за год. Теперь же бюджет 2021 я планирую, опираясь на доходы и расходы 2020.

      В годовом бюджете хорошо видно разницу доходы минус расходы на конец года, что само по себе позволяет корректировать ваши траты в течение года и дает понимание, как действовать. Например, можно увидеть, как изменится итоговая сумма сбережений, если вы откажетесь от какого-либо источника дохода, а также в случае, если удастся урезать какую-то из категорий расходов.

      Первым делом, бюджет — это документ, который позволяет оценить финансовое положение вашей семьи, работа внутри которого никогда не заканчивается. Когда ситуация меняется, я тут же открываю файл и вношу изменения, чтобы понимать, как новые обстоятельства повлияют на наш итог. Наша цель — тратить намного меньше, чем мы зарабатываем и зарабатывать намного больше, чем мы тратим.

      Мы не хотим тратить все, поэтому я закладываю на здоровье, одежду и прочее сумму, которую потратила за прошлый год с небольшой поправкой на инфляцию. И всеми силами стараюсь не тратить эти деньги. По курсам и праздникам: есть определенные лимиты, которые вы готовы потратить на тот же День рождения, независимо от того, что захотят дети, а также на свое образование. Если вы запланируете эту сумму, то будете подготовлены, когда наступит момент все организовывать и оплачивать. Еще одна причина, почему стоит прописать необязательные расходы — это дает полную картину того, сколько денег вам нужно минимально на месяц. Пока вы не прописали их, вы не знаете, сколько минимально сможете отложить в сбережения и вообще останетесь ли вы в рамках бюджета, когда оплатите все свои хотелки. Это хорошо уберегает от возникновения долгов.

      • Reply

        Юлия

        14.12.2020

        Спасибо за подробное объяснение. Я уже несколько раз пыталась вести хотя бы учет доходов и расходов, но меня хватало максимум на 2-3 месяца, чаще на 1-1,5. Сбой происходил чаще всего из-за того, что в определенный момент не оказывается под рукой компьютера, где все файлы, один раз бумажка спасет, другой раз нет. И потом думаешь — два дня пропустила, смысла продолжать нет. И ещё никак не могу определить: когда мне удобно их записывать: в идеале вечером, но вечером других дел хватает, а утром — половина забывается. Я искала одно время удобное приложение, и Monefy вроде рассматривала, но не помню устанавливала ли и пробовала ли его. Надо действительно попробовать в телефоне установить всё-таки. Хотя бы как черновик, с которого можно перенести все в файл «Семейный бюджет Уютный дом» 🙂

        • Reply

          Анна Выдыш

          14.12.2020

          Я отправила вам в рассылке шаблон бюджета в формате Excel. Сейчас мы просто собираем чеки в банку (поставили на полку в прихожей) и раз в месяц 1-2 числа заносим их в таблицу. У меня эта задача входит в чек-лист «Правильное начало месяца». Обычно мы выбираем время, садимся и муж диктует мне суммы по категориям. Я сразу в ячейке считаю по такой формуле =сумма1+сумма2+сумма3 и т.д. То есть я удаляю сумму запланированных расходов по категории и на их месте считаю фактические. Так месяц за месяцем запланированные расходы превращаются в реальные. И все в одной таблице. По большей части расходов чеки есть, еще просматриваю выписки по карте и квитанции на почте, чтобы записать платежи в интернете без чека. Из того что записываю сразу — зарплата, так же формулой в ячейке пишу «=аванс+зарплата», когда получаю деньги. Когда сдаю деньги в саду или в школе тоже пишу сразу по приходу домой. Занятия у логопеда у нас без чека. Я в бумажном календаре отмечаю, сколько раз мы ходили к ней в отчетном месяце, умножаю количество занятий на стоимость и пишу в таблицу. В целом, к перфекционизму не стремлюсь, ничего страшного, если какие-то 50 рублей не будут посчитаны. Независимо от того, подвожу итоги сама или с мужем, нам всегда по кайфу обсудить, сколько заработали за месяц, сколько потратили и сколько удалось накопить. Это очень вдохновляет.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.